باز کردن حساب ارزی +مزایای داشتن حساب ارزی+چرا نیاز داریم؟+مدارک لازم🟢

باز کردن حساب ارزی به شما کمک می کند که به راحتی بتوانید سرمایه های خود را تبدیل به دلار ، یورو و سایر ارزهای خارجی کنید. این مسئله باعث می شود ارزش سرمایه های شما با توجه به تورم موجود در ایران حفظ شود. در این مقاله قصد داریم به شما روش باز کردن حساب ارزی و این که این حساب ها در چه بانک هایی قابل به افتتاح هستند را معرفی کنیم. ضمن این که مزایا و معایب داشتن حساب ارزی به شما گفته می شود. هر چند که باید بدانید باز کردن این نوع حساب در ایران به جز مزایا چیز دیگری برای شما نخواهد داشت!.

حساب ارزی چیست؟

حساب ارزی یک حساب بدون مرز چند ارزی است که به دارنده حساب اجازه می‌دهد تا پرداخت‌ها را به ارزهای مختلف در یک حساب واحد ارسال و دریافت کند (یعنی جزئیات حساب یکسان برای همه ارزها). این می تواند توسط یک بانک در کشور اصلی یا در بانکی در کشور دیگر (در خارج از کشور) نگهداری شود. داشتن چنین حساب بانکی تأثیر زیادی بر نحوه مدیریت امور مالی و تراکنش های بین المللی شما دارد. با کاهش کارمزد مبادلات ارزی، تراکنش های پولی و مالی را تسهیل می کند و مدیریت تراکنش های بین المللی با ارزهای مختلف را ساده می کند.

علاوه بر این، این نوع حساب فقط به مشاغل محدود نمی شود و می تواند برای مدیریت امور مالی شخصی شما نیز استفاده شود.

روشی مقرون به صرفه برای انتقال پول در سطح بین المللی

با حساب‌های ارزی، می‌توانید پول را از یک ارز به ارز دیگر منتقل کنید و هزینه‌های تبدیل خود را کاهش دهید. همچنین می‌توانید از حساب‌های ارزی برای خرید چیزهایی در خارج از بریتانیا استفاده کنید و در هزینه‌های تراکنش بین‌المللی صرفه‌جویی کنید. اگر بیش از یک حساب ارزی دارید، ممکن است بتوانید فوراً بین آنها انتقال دهید. یا اگر نرخ ارز را دنبال کنید، زمانی که احساس کردید نرخ‌ها مطلوب هستند، می‌توانید بلافاصله پول را جابجا کنید. اگر نیاز به پرداخت فوری بین المللی دارید، این می تواند مفید باشد.

بیشتر بخوانید ♥️♥️♥️♥️»  هک اینستاگرام

آیا همه ارزهای شما تحت پوشش هستند؟

یک حساب ارزی معمولا همه ارزها را پوشش نمی دهد. هنگامی که به ارائه دهندگان نگاه می کنید، مطمئن شوید که ارزهای مورد نیاز شما در آن گنجانده شده است. نیازهای شما ممکن است در طول زمان تغییر کند، بنابراین ممکن است ارزش آن را داشته باشد که به دنبال ارائه دهنده ای با طیف گسترده ای از ارزها باشید.

هزینه ها و شرایط چیست؟

برخی از حساب‌های ارزی ممکن است کارمزد حساب ماهانه یا کارمزد پرداخت را هنگام انجام انتقال دریافت کنند. اگر می توانید از این موارد اجتناب کنید، زیرا می توانند روی هم جمع شوند. همچنین ممکن است در برخی از حساب‌های ارزی پیدا کنید که باید حداقل مبلغی را در هر ارز نگه دارید، در غیر این صورت ممکن است هزینه‌های اضافی از شما دریافت شود. با این حال، یک حساب ارزی HSBC حداقل مقداری ندارد.

حساب‌های ارزی ممکن است شامل همه ویژگی‌هایی نباشند که از یک حساب بانکی انتظار دارید. به عنوان مثال، یک حساب ارزی HSBC همراه با:

یک کارت نقدی
یک دسته چک
تسهیلات اضافه برداشت
یک تسهیلات وام مرتبط

مدارکی که برای باز کردن حساب ارزی نیاز دارید:

اول از همه باید شناسنامه خود را همراه داشته باشید. کار ملی هوشمند شما هم باید موجود باشد که برای تمامی خدمات بانکی الزامی است.

ارائه مدرک معتبر از محل سکونت خودتان

نداشتن سوء سابقه در سیستم قضایی

پپر کردن فرم مورد نظر برای باز کردن حساب ارزی در بانکی که به آن مراجعه می کنید.

باز کردن حساب ارزی به شما کمک می کند که با کشور های مختلف دنیا سرمایه هم ارزشی داشته باشید

کارمزد استفاده از حساب ارزی

برای برداشت کردن پول از حساب ارزی 5 درصد کارمزد باید بپردازید. این کارمزد نسبت به سایر کشور ها زیاد است. اما این موضوع به دلیل این است که ارتباطات بانکی بین ایران و سایر کشور ها مسیر های متفاوتی دارد. به دلیل تحریم های مختلفی که علیه ایران انجام شده است این مسئله می تواند شما را در انتقال پول به کشور های خارجی به مشکل بیندازد.

مزایای استفاده از حساب ارزی

1-هزینه تراکنش کمتر

پیش از این، مشاغل باید برای کشورها و ارزهای مختلف حساب های جداگانه باز می کردند. هر یک از این بانک ها هزینه نگهداری حساب را دریافت می کنند. بانک‌های خارجی اغلب به حداقل موجودی‌های سنگین نیاز دارند تا شما واجد شرایط افتتاح حساب باشید. همچنین ممکن است هزینه‌هایی در سطح تراکنش وجود داشته باشد، به‌ویژه برای هرگونه انتقال خارجی. اکنون با باز کردن حساب ارزی در ایران می توانید کارمزد کمتری نسبت به باز کردن حساب در کشور های خارجی بپردازید.

یک حساب ارزی به شما کمک می کند از این هزینه های اضافی جلوگیری کنید، تنها چیزی که باید بپردازید یک کارمزد اسمی حساب تک است. حداقل مانده حساب مورد نیاز نیست و تبدیل فارکس با نرخ های بسیار رقابتی ارائه می شود.

2-تطبیق و حسابداری آسان تر

حساب های چند ارزی حسابداری آخر ماه شما را مانند یک نسیم به نظر می رساند. شما یا تیم مالی تان باید زمان بسیار کمتری را صرف آشتی کنید. از آنجایی که این کارت‌ها به شما امکان صدور فاکتور با یک ارز و دریافت همان ارز را می‌دهند، دیگر هیچ مانعی در تلاش برای تطبیق مبالغ صورت‌حساب و پرداخت شده به ارزهای مختلف نخواهید داشت. علاوه بر این، تعدیل‌های حسابداری کمتری برای تطبیق با تفاوت‌های نرخ ارز مورد نیاز خواهد بود.

3-باعث صرفه جویی در هزینه های ارز خارجی می شود

اگر شرکت شما فقط یک حساب ارز واحد دارد (یعنی حسابی که فقط می تواند ارز اصلی شما را نگه دارد و هیچ حساب دیگری نمی تواند داشته باشد)، شما از طریق هزینه های ارزی به ازای هر تراکنش ارز بین المللی پول خود را از دست می دهید. هر بار که شما پولی را به ارز دیگری دریافت می کنید، بانک شما این مبلغ را به ارز اصلی شما تبدیل می کند. برای هر تراکنش، بانک باید این کار را انجام دهد، زیرا برای تبدیل این وجوه، کمیسیون ارزی قابل توجهی دریافت می کند.

برای کسب‌وکاری که پرداخت‌های منظم را با ارزهای مختلف دریافت می‌کند، این هزینه‌ها می‌تواند گلوله برف باشد. یکی از بزرگترین مزایای یک حساب ارزی این است که به دلیل اینکه می تواند چندین ارز را در خود نگه دارد، این تبدیل اضافی می شود. بنابراین، نیاز به شارژ هزینه های تبدیل به خودی خود ریشه کن می شود.

4-روابط بهتر با تامین کنندگان

تامین کننده خوشحال به معنای معاملات بهتر در زمینه مواد، خدمات ثابت و روابط تجاری نوپا است. همچنین، تامین‌کننده‌ای که با ارز مورد نظر خود پول دریافت می‌کند، مجبور نیست منتظر بماند یا برای تبدیل پول بپردازد، مطمئناً یک تامین‌کننده خوشحال خواهد بود.یک حساب چند ارزی کمک می‌کند تا کسب‌وکارتان را در کتاب‌های خوب شرکا، تامین‌کنندگان و مشتریانتان نگه دارید. همه دوست دارند بدون بار هزینه های تبدیل به ارز خود پول دریافت کنند، یک حساب ارزی به انجام همه این کارها به راحتی کمک می کند.

5-معاملات سریعتر

هرچه سرعت چرخش شما بیشتر باشد جریان نقدی شما ساده تر خواهد بود. همه ما می دانیم که پرداخت های برون مرزی چقدر می تواند کند باشد. در عوض، اگر بتوانید تراکنش‌ها را با ارزهای محلی انجام دهید، فرآیند شما نه تنها کارآمدتر خواهد بود، بلکه سریع‌تر نیز خواهد بود، زیرا از نظر فنی به شبکه‌های پرداخت محلی دسترسی دارید. با استفاده از یک حساب تجاری چند ارزی به صورت آنلاین یا از طریق یک برنامه، می توانید بدون توجه به جایی که هستید، از دسترسی فوری به حساب خود لذت ببرید.

باز کردن حساب ارزی در ایران در بسیاری از بانک ها متوقف شده است

6-مدیریت هزینه

یک حساب ارزی بین المللی نیز برای آسان کردن مدیریت هزینه برای تیم های مالی شما بسیار مفید است. این حساب ها نیاز به تطبیق مبالغ صورتحساب و پرداخت شده به ارزهای مختلف را لغو می کنند. تعدیل های حسابداری مورد نیاز برای تطبیق تفاوت های نرخ ارز نیز بسیار آسان تر می شود.

علاوه بر این، از آنجایی که این حساب‌ها شبیه به حساب‌های نگهداری می‌شوند، می‌توانید منتظر بمانید تا نرخ‌های مبادله به اندازه کافی برای تبدیل ارزها مطلوب باشد. اساساً، حساب‌های تجاری چند ارزی یک پلتفرم واحد را برای انجام تمام معاملات فارکس در اختیار شما قرار می‌دهند. این همچنین به این معنی است که تمام تراکنش‌های شما در یک مکان ساختاریافته ثبت می‌شوند که از آنجا تیم‌های مالی شما می‌توانند هزینه‌ها را مدیریت کنند.

7-آسان و راحت

همانطور که قبلاً مشاهده کردیم، یک حساب چند ارزی تمام تراکنش‌های فارکس شما را، در بین ارزها و مناطق جغرافیایی، در یک پلتفرم منفرد ادغام می‌کند که از آنجا می‌توانید همه آن را مدیریت کنید. این به شما کمک می کند تا از درآمد در برابر هزینه های بالا، الزامی، تراکنش و تبدیل محافظت کنید که بر جریان نقدی و گردش کار تأثیر منفی می گذارد.این حساب‌ها تضمین می‌کنند که تمام موانعی که معمولاً هنگام معامله با ارزهای مختلف پیش می‌آیند، بدون نیاز به تلاش شما برطرف می‌شوند. بنابراین، وقتی همه اینها کنار هم قرار می گیرند، یک تجربه تجارت بین المللی را برای شما ایجاد می کنند که هم آسان و هم راحت است.

شما باید بدانید که در سال 2024 استفاده کردن از حساب ارزی به شدت کمتر از ده سال پیش شده است. به دلیل این که ارزهای دیجیتال یک رابط به شدت ساده تر را ایجاد کرده اند. در ادامه مقایسه بین حساب ارزی و استفاده از ارزهای دیجیتال را به شما ارائه می کنیم.

حساب ارزی یا استفاده از ارزهای دیجیتال

بانکداری بخشی جدایی ناپذیر از سیستم مالی ما برای قرن ها بوده است و ابزاری مطمئن و منظم برای ذخیره و انتقال پول فراهم می کند. با این حال، ظهور بیت‌کوین و سایر ارزهای دیجیتال در سال‌های اخیر شکل جدیدی از ارز دیجیتال را به وجود آورده است. که خارج از سیستم بانکداری سنتی عمل می‌کند. این منجر به بحث فزاینده ای در مورد مزایا و معایب بانک های تحت نظارت در مقابل بیت کوین و کریپتو شده است. در حالی که بانک‌های تنظیم‌شده ثبات و امنیت را ارائه می‌کنند، ارزهای رمزپایه معاملات غیرمتمرکز و پتانسیل آزادی مالی را ارائه می‌دهند.

آشنایی با خطرات ارزهای دیجیتال

بیت کوین برای از بین بردن نیاز به اعتماد به سیستم های پرداخت شخص ثالث، بانک ها و کارگزاری ها متولد شد. امروزه، نقش واسطه های مالی تامین اعتماد است که به لطف فناوری زیربنایی بیت کوین، از ضرورت ارتباط مستقیم بین دو طرف پدید آمده است.

یکی از ساده ترین راه ها برای خرید بیت کوین از طریق پلتفرم های معاملاتی کریپتو است. امروزه تقریباً همه پلتفرم‌ها با اصول KYC (مشتری خود را بشناسید) و AML (ضد پولشویی) مطابقت دارند. در راستای این اصول، کاربران باید هنگام ثبت نام در پلتفرم های معاملات ارز دیجیتال، اطلاعات هویتی خود را اعلام کنند. برخی از پلتفرم‌ها به کاربران اجازه می‌دهند تا تراکنش‌های بیت‌کوین را بدون فراتر رفتن از محدودیت‌های خاص و بدون افشای اطلاعات هویتی خود به کاربران خود انجام دهند.

امنیت بیت کوین که با فناوری بلاک چین کار می کند، از زمان تولد ارزهای رمزنگاری شده، یکی از موضوعات مورد سوال و حدس و گمان بوده است. بیت کوین در اولین سال های ظهور خود که به دلیل ناشناس بودن به طور مکرر برای استفاده در تامین مالی تروریسم، پول شویی و پرداخت های غیرقانونی معرفی می شد، اغلب با حوادث هک و ترس به تیتر اخبار تبدیل می شد. با این حال، امروزه می توان گفت که مخاطبان زیادی را جذب می کند و می تواند به عنوان یک ابزار سرمایه گذاری مورد استفاده قرار گیرد.

نکته امنیتی:

شبکه بیت کوین از امنیت بالایی برخوردار است. فناوری بلاک چین به لطف زیرساخت رمزنگاری توزیع شده، امکان انجام تراکنش ها را در چارچوبی با امنیت بالا فراهم می کند. هیچ هک یا سرقتی تاکنون مستقیماً از طریق شبکه بیت کوین اتفاق نیفتاده است. مشکلات زیرساختی تله‌های پلت‌فرم‌های با امنیت پایین طرح پونزی هستند. ضعف های امنیتی ناشی از افراد یا واسطه ها از طریق ماهیگیری و وسایل مشابه می تواند باعث بروز چنین حوادثی شود.

در دیدگاه بسیاری از افراد بیت کوین برای جرایم سایبری ترجیح داده می شود و همچنین پولشویی. در گزارش سیاست های پولی تهیه شده توسط معاونت خزانه داری بریتانیا، اظهاراتی در مورد ارزهای رمزنگاری شده به ویژه بیت کوین بیان شده است.

نظرسنجی ها نشان می دهد که پاسخ دهندگان در مورد اینکه آیا ارز دیجیتال را به عنوان یک خطر یا یک فرصت می بینند، اختلاف نظر دارند. تفاوت قابل توجهی بین ادراک دولت و صنعت مالی و آرای افرادی که مستقیماً در صنعت کریپتو دخیل هستند وجود دارد. صنعت کریپتوکارنسی معتقد است که تراکنش ها شفافیت بیشتری نسبت به تراکنش های مالی سنتی دارند.

باز کردن حساب ارزی به جهت انتقال پول در حال حاضر تقریبا منسوخ شده است

آشنایی با ریسک های بانک های تحت نظارت

اسناد رسمی فاش شده نشان داده که پنج بانک بزرگ – Deutsche Bank، HSBC، JP Morgan، Bank of New York Mellon و Standard Chartered Bank – مشغول پولشویی هستند.  افشای اسناد رسمی شبکه اجرای جرایم مالی (FinCEN) نشان داد که بیش از دو تریلیون دلار آمریکا شسته شده است. در نتیجه این اتفاق، مؤسسات مالی نسبت به اجرای قوانین AML دچار تردید شدند. از سوی دیگر، پول کثیف همچنان آزادانه به بانک های بدنام جهانی سرازیر می شود.

امروزه موسسات مالی باید بتوانند ریسک معاملاتی را در زمان واقعی مدیریت کنند تا از مشتریان خود بدون کاهش تجربه مشتری یا فرآیند معامله محافظت کنند. این امر مستلزم ترکیبی از بینش‌های گسترده و تاکتیک‌های خاص، از جمله یادگیری ماشین ، هوش مصنوعی ، تجزیه و تحلیل داده‌های معاملاتی بلادرنگ، و همکاری بیشتر در سراسر صنعت برای کشف فعالیت‌های مجرمانه بالقوه است. سرمایه گذاری در فناوری و انجام فرآیندهای لازم برای پیشگیری از جرایم مالی و سایر فعالیت های غیرقانونی که اغلب با آن مرتبط است، مانند قاچاق انسان و تامین مالی تروریسم ضروری است.

مقررات نقش اساسی در پیشگیری از جرایم مالی ایفا می کند، اما پیروی از مقررات یک عصای جادویی نیست، به ویژه در صنعت در حال حرکت به سرعت. موسسات مالی باید ریسک هایی را که با آن مواجه هستند در نظر گرفته و اقدامات لازم را برای کاهش این ریسک ها و حمایت از مشتریان خود انجام دهند.