کلاهبرداری با کارت بانکی + 8 قدمی که برای رفع و جلوگیری باید انجام دهید🟢

آیا خریدهای عجیبی در صورتحساب کارت اعتباری شما وجود دارد؟. طبق گزارش کمیسیون تجارت فدرال (FTC)، کلاهبرداری از کارت اعتباری دومین کلاهبرداری گزارش شده در آمریکا در سال گذشته بود. حالا تصور کنید که با امنیت بالای بانک های امریکایی که چنین اتفاقاتی می افتد در ایران می تواند چه فاجعه ای به بار بیاید!. نزدیک به 400000 آمریکایی قربانی شدند . بسیاری از آنها حتی متوجه نبودند که شماره کارت آنها دزدیده شده و به طور غیرقانونی از آنها استفاده می شود. در این مقاله همه چیز را در مورد کلاهبرداری با کارت بانکی به شما خواهیم گفت.

کلاهبرداری با کارت بانکی چیست؟

کلاهبرداران برای از بین بردن اعتبار شما و جمع آوری بدهی به نام شما به کارت های فیزیکی شما نیاز ندارند. در این راهنما، توضیح خواهیم داد که کلاهبرداران چگونه از شماره کارت شما (بدون داشتن کارت شما) استفاده می کنند و در صورت کشف هزینه های جعلی چه کاری باید انجام دهید.

بیشتر بخوانید🚀🚀🚀🚀🚀: هک اینستاگرام

چگونه کلاهبرداران از کارت اعتباری شما بدون کارت شما استفاده می کنند؟

با افزایش خرید آنلاین، کلاهبرداران به سرعت متوجه شدند که برای سرقت اعتبار شما نیازی به سرقت کارت های اعتباری فیزیکی شما ندارند. کلاهبرداری “کارت ارائه نشده” (که گاهی اوقات “تقلب فروش از راه دور” نامیده می شود) زمانی رخ می دهد که کلاهبرداران از اطلاعات کارت اعتباری سرقت شده برای خریدهای غیرقانونی آنلاین یا تلفنی استفاده کنند.

در سال 2021، زیان ناشی از این نوع کلاهبرداری از کارت اعتباری به 32 میلیارد دلار در سراسر جهان رسید که انتظار می رود این رقم تا سال 2027 به 38.5 میلیارد دلار برسد. برای اجرای این طرح‌ها، کلاهبرداران شماره‌های کارت اعتباری لو رفته یا سرقت شده را خریداری می‌کنند و سپس از اطلاعات آنلاین استفاده می‌کنند. در یک مثال، گروهی متشکل از شش کلاهبردار در فلوریدا از اطلاعات کارت اعتباری سرقت شده برای دریافت حداقل 435000 دلار از خرده فروشان در سراسر کشور استفاده کردند.

متأسفانه، بسیاری از قربانیان متوجه نمی شوند که اطلاعات آنها به سرقت رفته است. یا بدتر از آن، آنها فکر می کنند که امن هستند زیرا کارت های اعتباری فیزیکی خود را در اختیار دارند.

برای قربانی کلاهبرداری کارت اعتباری معمول است که از فریب خوردن عصبانی باشند یا خجالت بکشد. اما نباید اجازه دهید این احساسات شما را از برخورد با موقعیت و اقدام بازدارند.

اگر قربانی کلاهبرداری با کارت بانکی هستید، در زیر 10 مرحله برای رفع آن آورده شده است آورده شده است.

چرا امنیت کارت بانکی مهم است؟

شما می دانید که امنیت یک جنبه مهم از هر تراکنش کارت اعتباری است و انتظار دارید که ارائه دهنده خدمات تجاری شما بهترین امنیت را به شما ارائه دهد. اما چرا اینقدر بر پردازش امن کارت اعتباری تاکید شده است؟ ممکن است برای شما امن به نظر برسد، به خصوص اگر ارائه دهنده خوبی داشته باشید. حقایق زیر روشن می کند که چرا شما باید بهترین امنیت ممکن را داشته باشید.

کلاهبرداری با کارت بانکی می تواند با داشتن شماره کارت شما و اطلاعات مختصر دیگری باشد

پردازش کارت اعتباری امن نیست

اولین چیزی که باید درک کنید این است که پردازش کارت اعتباری دقیقاً یک فرآیند امن نیست. اطلاعات را می توان به سرقت برد، و اغلب، تقریباً از هر جایی که تجارت می کنید، دزدیده می شود. اکثر مردم می دانند که تراکنش های آنلاین کم امنیت ترین شکل پردازش کارت اعتباری است. حتی زمانی که داده ها رمزگذاری می شوند، خریداران آنلاین در معرض خطر سرقت اطلاعات کارت اعتباری خود هستند. هنگامی که اطلاعات در سرورهای یک شرکت ذخیره می شود، در صورت نقض سرور نیز می تواند به سرقت رود.

تراکنش های تلفن همراه نیز خطرناک هستند، به خصوص اگر برنامه ای که استفاده می کنید امنیت کافی نداشته باشد. حتی پایانه‌های POS کاملاً ایمن نیستند: اطلاعات باید از طریق خطوط انتقال داده شود، جایی که بتوان آنها را رهگیری و ضبط کرد و خود پایانه‌ها می‌توانند سوابق و پین‌های گزارش را ذخیره کنند.

بیشتر بخوانید🚀🚀🚀🚀🚀: هک حساب بانکی

مشتریان برای امنیت ارزش قائل هستند

اکثر مشتریان از نیاز به امنیت آگاه هستند، به خصوص اگر آنلاین خرید کنند. با این حال، مشتریان باید به کسب و کار شما تکیه کنند تا هر بار که با شما خرید می کنند، پرداخت های ایمن را به آنها ارائه دهند. و با توجه به اینکه کلاهبرداری از کارت اعتباری و سرقت هویت تنها در سال 2016 16 میلیارد دلار برای مصرف کنندگان ایالات متحده هزینه داشته است، مصرف کنندگان محتاط تر و دقیق تر می شوند. اگر شرکت شما به نظر نمی رسد که بالاترین سطح امنیتی ممکن را به آنها ارائه دهد، احتمال اینکه از شما خرید کنند کمتر است.

البته، شما می خواهید مشتریان خود را ایمن نگه دارید و از داده های آنها محافظت کنید. این دلیل دیگری است که پردازش امن کارت اعتباری باید برای کسب و کار شما بسیار مهم باشد، مهم نیست که مشتریان شما در کجا با شما ملاقات می کنند.

نقض داده ها برای شما نیز هزینه دارد

در ژوئن 2016، IBM گزارش داد که میانگین هزینه تلفیقی نقض داده ها اکنون 4 میلیون دلار است. این بدان معناست که استفاده از پردازش پرداخت ناامن برای کسب و کار شما نیز هزینه دارد. نقض داده‌ها می‌تواند به این معنی باشد که مشتریان خود را از دست می‌دهید، زیرا مشتریان دیگر به شما اعتماد ندارند که پرداخت‌هایشان را ایمن انجام دهید. که می تواند به فروش از دست رفته تبدیل شود.

علاوه بر این، ممکن است لازم باشد مشکل را برطرف کنید، امنیت خود را ارتقا دهید یا حتی ارائه دهندگان پردازش پرداخت را تغییر دهید، که همه اینها نشان دهنده هزینه های اضافی برای کسب و کار شما هستند. حتی اگر نقض داده در سرورهای شرکت شما یا به دلیل تقصیر شما اتفاق نیفتاده باشد، باز هم در نهایت بهای عدم امنیت ارائه دهنده را پرداخت خواهید کرد.

8 قدم رفع مشکل کلاهبرداری با کارت بانکی

1. با بخش مشتریان بانک کارت اعتباری خود تماس بگیرید

اولین کاری که باید انجام دهید این است که با شرکت کارت اعتباری خود تماس بگیرید و کلاهبرداری را گزارش دهید. این کار کلاهبردار را از استفاده از اطلاعات کارت شما برای کلاهبرداری بیشتر باز می دارد.

در اینجا چه باید کرد:

صورت‌حساب کارت اعتباری خود را مرور کنید و هرگونه هزینه‌های ناآشنا یا جعلی را برجسته کنید. هزینه های کوچک را نادیده نگیرید. زیرا کلاهبرداران اغلب با آنها شروع می کنند تا “تست” کنند آیا شماره کارت شما معتبر است .
سپس، با بخش کلاهبرداری کارت اعتباری خود تماس بگیرید و توضیح دهید که چه اتفاقی افتاده است. آنها تحقیقاتی را باز می کنند، حساب های در معرض خطر شما را می بندند و کارت های جدیدی برای شما صادر می کنند.
برخی از برنامه های بانکداری تلفن همراه به شما این امکان را می دهند که اگر فکر می کنید کارت اعتباری خود به خطر افتاده است، آن را قفل یا مسدود کنید. اگر فکر می کنید مورد کلاهبرداری قرار گرفته اید، بلافاصله این کار را انجام دهید.

2. کلاهبرداری را به بانک یا موسسه اعتباری خود گزارش دهید

با سایر مؤسسات مالی – مانند بانک و اتحادیه های اعتباری خود – تماس بگیرید تا مطمئن شوید که با کلاهبرداری مالی بیشتری مواجه نمی شوید.

در اینجا چه باید کرد:

حساب بانکی و صورت های مالی اخیر خود را از نظر تراکنش های جعلی بررسی کنید.
با مؤسسات مالی خود تماس بگیرید تا به آنها بگویید کارت اعتباری شما به خطر افتاده است و می خواهید اطلاعات حساب خود را به عنوان یک اقدام محافظتی به روز کنید.
برای امنیت بیشتر، ثبت نام برای یک سرویس نظارت اعتباری مانند Aura را در نظر بگیرید. Aura دائماً حساب‌های بانکی، اعتباری و سرمایه‌گذاری شما را برای نشانه‌هایی از فعالیت‌های متقلبانه زیر نظر دارد. شما هشدارهایی را در زمان واقعی دریافت خواهید کرد تا بتوانید به سرعت کلاهبرداران را خاموش کنید.

کلاهبرداری با کارت بانکی بیشتر توسط هکر های آنلاین انجام می شود

3. رمزهای عبور بانکداری آنلاین خود را به روز کنید و 2FA را فعال کنید

اگر کلاهبرداران به شماره کارت اعتباری شما دسترسی پیدا کنند، ممکن است به سایر اطلاعات شخصی دسترسی داشته باشند. رمزهای عبور بانکی و همچنین گذرواژه‌های کارت اعتباری، سرمایه‌گذاری و سایر حساب‌های حساس شما در هر سایت مالی – و احراز هویت دو مرحله‌ای (2FA) را فعال کنید. این احتمال وجود دارد که کلاهبردار به چیزی بیش از شماره کارت اعتباری شما دسترسی داشته باشد، بنابراین مهم است که از خود در برابر کلاهبرداری احتمالی آینده محافظت کنید.

در اینجا چه باید کرد:

در صورت وجود، 2FA را راه اندازی کنید و همه رمزهای عبور حساب خود را تغییر دهید.
استفاده از یک برنامه احراز هویت (به جای 2FA از طریق پیامک/اس ام اس)، و همچنین یک مدیر رمز عبور قوی را در نظر بگیرید.

بیشتر بخوانید🚀🚀🚀🚀🚀: جلوگیری از هک کارت بانکی

4. درخواست گزارش اعتباری رایگان و جستجوی تراکنش های تقلبی

گزارش اعتباری و امتیاز اعتباری شما می تواند ابزار قدرتمندی برای کشف اینکه چگونه کلاهبرداران کارت اعتباری ممکن است شما را هدف قرار داده باشند. گزارش اعتباری خود را از هر سه دفتر اعتباری اصلی (Equifax، Experian، و TransUnion) مرور کنید تا به دنبال حساب‌های جدید، اطلاعات جعلی، یا درخواست‌های اعتباری سخت باشید که نمی‌شناسید.

در اینجا چه باید کرد:

یک گزارش اعتباری سالانه رایگان دریافت کنید و آن را به دقت برای هرگونه اطلاعات جعلی بررسی کنید . از جمله شماره یا آدرس اشتباه تامین اجتماعی (SSN) و وام ها یا حساب های اعتباری جدیدی که درخواست نکرده اید.
اگر اطلاعات نادرست یا حساب های تقلبی پیدا کردید، با شرکت های آسیب دیده تماس بگیرید و حساب ها را با دفاتر اعتباری به چالش بکشید. .

5. پرونده اعتباری خود را با سه دفتر اعتباری اصلی مسدود کنید

مسدود کردن اعتبار شما با هر سه دفتر، باز کردن حساب‌ها به نام شما یا تغییر حساب‌های موجود را برای سارقان هویت سخت‌تر می‌کند. مسدود کردن اعتبار (یا قفل اعتبار) به این معنی است که طلبکاران، وام دهندگان، و شرکت‌های کارت اعتباری نمی‌توانند به فایل اعتباری شما دسترسی داشته باشند – و گرفتن وام به نام شما را برای کلاهبرداران بسیار سخت‌تر می‌کند.

در اینجا چه باید کرد:

اعتبار خود را با تماس با هر دفتر گزارش اعتبار به صورت جداگانه برای درخواست مسدود کردن، مسدود کنید. هر دفتر یک «پین» اعتباری به شما می‌دهد که می‌توانید از آن برای مسدود کردن و باز کردن اعتبار خود استفاده کنید.
قفل اعتباری شبیه به مسدود کردن اعتبار است، اما به عنوان یک برنامه یا ابزار آنلاین در دسترس است که می تواند بلافاصله فعال (و غیرفعال) شود. مسدود کردن یا قفل کردن اعتبار خود دو تا از بهترین راه هایی است که می توانید از خود در برابر کلاهبرداری کارت اعتباری محافظت کنید.

6. کارت‌های اعتباری خود را از سایت‌ها، سرویس‌ها و برنامه‌های پرداخت (مانند Apple Pay) جدا کنید.

برای جلوگیری از تراکنش‌های غیرمجاز بیشتر، باید پیوند کارت اعتباری دزدیده شده خود را با تمام وب‌سایت‌ها و سرویس‌هایی که آن را در فایل ذخیره می‌کنند، لغو کنید.

در اینجا چه باید کرد:

به همه وب‌سایت‌ها، از جمله کسب‌وکارهای تجارت الکترونیک، که در حال حاضر کارت خود را در پرونده دارید، وارد شوید و کارت اعتباری را حذف یا لغو پیوند کنید. برای اکثر مشاغل، می توانید این کار را خودتان با دسترسی به حساب خود انجام دهید.
با هر کسب و کار محلی که ممکن است کارتی برای شما در پرونده داشته باشند، مانند داروخانه یا خدمات دامپزشکی، تماس بگیرید و درخواست کنید که اطلاعات را از حساب شما حذف کنند.

فراموش نکنید که کارت خود را از برنامه‌ها و سرویس‌های پرداخت دیجیتال و حذف کنید.

7. دارک وب را برای اطلاعات شخصی خود اسکن کنید

اگر اطلاعات کارت اعتباری شما به سرقت رفته باشد، این احتمال وجود دارد که سایر جنبه های امنیت دیجیتال شما نیز به خطر بیفتد.

در اینجا چه باید کرد:

با استفاده از اسکنر رمز عبور افشا شده Aura، بررسی کنید که آیا اطلاعات شناسایی شخصی یا کارت های اعتباری شما در Dark Web و اینترنت برای فروش هستند یا خیر.
اطلاعات را با استفاده از ابزارهای دیگر از جمله اسکنر تاریک وب Identity Guard و HaveIBeenPwned بررسی کنید.

8. ثبت نام برای نظارت بر اعتبار را در نظر بگیرید

از آنجایی که تقریباً 30٪ از قربانیان سرقت هویت قربانیان مکرر می شوند، باید به نظارت بر صورتحساب های بانکی و همچنین صورت حساب های کارت اعتباری خود ادامه دهید .

در اینجا چه باید کرد:

می‌توانید هشدارهای کلاهبرداری را با صادرکنندگان کارت اعتباری خود تنظیم کنید، به طوری که پیام‌های متنی یا ایمیل‌هایی دریافت کنید که به شما در مورد فعالیت کلاهبرداری هشدار می‌دهند.

کلاهبرداری با کارت بانکی در زمینه وب سایت های فروشگاهی انجام می شود

نحوه سرقت شماره کارت اعتباری

استفاده از کارت اعتباری با تراشه و کد امنیتی کارت (CVV) معمولاً ایمن است. با این حال کلاهبرداران می توانند شماره کارت اعتباری را بدون دست زدن به کارت فیزیکی شما سرقت کنند.

در اینجا پنج راه وجود دارد که هکرها می توانند شماره کارت اعتباری شما را سرقت کنند.

خرید شماره کارت اعتباری لو رفته در دارک وب

شماره کارت اعتباری اهداف رایج در نقض اطلاعات است. جزئیات کارت اعتباری هک شده (از جمله CVV شما) را می توان با قیمت 17 دلار [*] در Dark Web خریداری کرد.

حملات فیشینگ

کلاهبرداری های فیشینگ به گونه ای طراحی شده اند که شما را فریب دهند تا اطلاعات مالی یا شخصی خود را در اختیار سارقان قرار دهید. این طرح ها از طریق تلفن، ایمیل، متن یا در وب سایت ها انجام می شود. به عنوان مثال، کلاهبرداران ممکن است تماس بگیرند و ادعا کنند که از بخش کلاهبرداری در بانک شما هستند و از شما بخواهند که شماره کارت اعتباری خود را “تأیید” کنید تا یک “تراکنش غیرقانونی” متوقف شود.

هک سیستم های پرداخت فروشگاه های آنلاین

کلاهبرداران فروشگاه های آنلاین یا وب سایت ها را برای سرقت اطلاعات کارت اعتباری ذخیره شده هک می کنند. سپس می توانند خودشان از این اطلاعات استفاده کنند یا آن را به کلاهبرداران دیگر در دارک وب بفروشند.

نصب دستگاه‌های «Skimming» و «Shimming»

کلاهبرداران اسکیمرها را در مکان های آسیب پذیر مانند پمپ بنزین ها یا دستگاه های خودپرداز عمومی نصب می کنند. هنگامی که کارت اعتباری خود را از طریق دستگاه اجرا می کنید (یا تراشه خود را وارد می کنید)، این دستگاه ها اطلاعات حساب کارت شما را می دزدند.

نقض داده ها

اطلاعات کارت اعتباری خود را از طریق Wi-Fi عمومی سرقت کنید. در حالی که Wi-Fi عمومی راحت است، هر اطلاعاتی که ارسال می کنید در برابر رهگیری و جمع آوری آسیب پذیر است. اگر از کارت های اعتباری خود در حین استفاده از وای فای عمومی در معرض خطر استفاده می کنید، یک هکر می تواند از شما جاسوسی کند و هر گونه اطلاعات شخصی را که به اشتراک می گذارید بدزدد.

آیا می توانید فردی را که از کارت اعتباری شما به صورت آنلاین استفاده کرده است ردیابی کنید؟

خیر. با این حال، اگر کلاهبرداری را به موقع گزارش دهید، بانک یا صادرکننده کارت تحقیقاتی را آغاز خواهد کرد. بانک ها سیستمی برای بررسی کلاهبرداری کارت اعتباری دارند که شامل برخی از رویه های استاندارد می شود. هنگام بررسی موارد تقلب واقعی (زمانی که هم دارنده کارت و هم تاجر به دلیل هزینه های غیرمجاز قربانی می شوند)، بانک ممکن است:

با جمع‌آوری و بررسی داده‌های تراکنش، از جمله مهرهای زمانی، داده‌های مکان و آدرس‌های IP، برای تأیید تقلب واقعی شروع کنید.
هزینه ها را بررسی کنید تا به دنبال الگوهای رفتار غیرعادی باشید.
برای جمع آوری اطلاعات بیشتر با بازرگانان درگیر تماس بگیرید.
اطلاعات را برای تعیین خطا بررسی کنید.
تقلب واقعی را به مجریان قانون گزارش دهید.

چگونه از خود در برابر کلاهبرداری کارت اعتباری محافظت کنیم؟

از ذخیره اطلاعات کارت اعتباری خود در تجارت الکترونیک یا سایر وب سایت ها خودداری کنید، زیرا اگر وب سایت ها دچار نقض اطلاعات شوند، اطلاعات شما آسیب پذیر است. در عوض به عنوان «مهمان» وارد سیستم شوید. از یک کارت اعتباری مجازی با شماره های “یک بار مصرف” استفاده کنید. برخی از ارائه دهندگان کارت دارای کارت مجازی هستند. در غیر این صورت، می توانید با استفاده از سرویسی مانند privacy.com یک کارت نقدی مجازی ایجاد کنید.

شماره کارت اعتباری خود را فقط در سایت های معتبری که با آنها آشنا هستید، که دارای SSL و سایر سیگنال های اعتماد هستند (مانند مهرهای اعتماد) به اشتراک بگذارید. اگر مطمئن نیستید، کسب و کار را در Better Business Bureau (BBB)’s Scam Tracker جستجو کنید تا رتبه‌بندی‌ها را ببینید و نظرات مشتریان را بخوانید.

نرم افزار آنتی ویروس را دانلود کنید تا از دستگاه های خود در برابر بدافزارهایی که می توانند اطلاعات کارت اعتباری شما را سرقت کنند محافظت کنید. نرم افزار آنتی ویروس Aura همچنین می تواند در صورت ورود به یک وب سایت فیشینگ که اطلاعات حساس شما را به سرقت می برد، به شما هشدار دهد.

مهم:

مراقب علائم هشدار دهنده ایمیل، متن یا وب سایت فیشینگ باشید – مانند آدرس ایمیل جعلی، پیوندهای موجود در یک پیام متنی، و دستور زبان، املا و طراحی نادرست (یا عجیب).
از کارت اعتباری خود به جای کارت نقدی خود استفاده کنید، زیرا محافظت های بیشتری در برابر هزینه های جعلی برای حساب های کارت اعتباری نسبت به کارت های نقدی ارائه می شود.
گزارش های اعتباری خود را ماهانه نظارت کنید تا هرگونه فعالیت مشکوک را بررسی کنید.

نتیجه

شماره کارت اعتباری خود را ایمن نگه دارید. کلاهبرداران بدون اینکه کارت اعتباری شما را در اختیار داشته باشند می توانند صدمات زیادی وارد کنند. با افزایش کلاهبرداری از کارت اعتباری، باید هر کاری که می توانید انجام دهید تا ایمن بمانید و مطمئن شوید که فوراً متوجه می شوید که آیا شخصی از کارت اعتباری شما استفاده می کند (با در دست داشتن یا بدون کارت شما).