کیف پول الکترونیکی (E-wallet) چیست؟+امنیت و خطرات امنیتی+معرفی 10 مورد🟢

کیف پول الکترونیکی (E-wallet) که معمولاً به آن کیف پول دیجیتال یا کیف پول تلفن می‌گویند، روش راحت‌تر و ساده‌تری برای افراد عادی برای ذخیره اطلاعات کارت نقدی و اعتباری و پرداخت در هنگام حرکت است. معمولاً از طریق یک برنامه در تلفن شما تعبیه شده است، آنها به کاربران اجازه می دهند تا از طریق تلفن همراه خود در پایانه های دستگاه کارت بدون تماس پرداخت های بدون تماس را انجام دهند. از زمان همه گیری COVID-19 و ظهور فاصله گذاری اجتماعی، محبوبیت کیف پول های دیجیتال در سراسر جهان افزایش یافته است. در این مقاله می خواهیم به شما به طور کامل کیف پول الکترونیکی را معرفی کنیم.

کیف پول الکترونیکی چیست؟

در واقع، بر اساس یک نظرسنجی اخیر در مجله فوربس، بیش از نیمی از آمریکایی ها (53٪) از برنامه های کیف پول به جای پرداخت های معمولی با کارت و پول نقد استفاده می کنند. با این حال، اگرچه اپلیکیشن‌های پرداخت موبایلی به ما امکان می‌دهند که با تکان دادن مچ به صورت یکپارچه خرج کنیم، اما به هکرهای باهوش و مجرمان سایبری نیز این فرصت را می‌دهند که داده‌های مالی ما را بدزدند و مرتکب کلاهبرداری شوند (اگر کیف‌پول‌های دیجیتال ما به اندازه کافی ایمن نیستند).

بنابراین، با پیچیده‌تر شدن دنیای جرایم سایبری هر روز، سؤال مهم اکنون این است که آیا استفاده از کیف پول‌های دیجیتال ایمن است یا ارزش ریسک کردن برای مصرف‌کننده عادی را ندارد؟ در واقع، پاسخ به این بستگی دارد که چگونه از آنها استفاده کنید و چگونه تصمیم گرفته اید از قبل از داده های خود محافظت کنید. خوشبختانه، اگر قصد دارید کاربر کیف پول الکترونیکی شوید، چندین کار وجود دارد که می توانید برای بهبود ایمنی و امنیت (دیجیتال) خود انجام دهید، از نکات و ترفندهای کوچک گرفته تا استفاده از جدیدترین نرم افزار امنیتی آنلاین. برای بررسی راهنمای ما در مورد امنیت برنامه کیف پول، از جمله مراحلی که باید انجام دهید و مزایای استفاده از آنها برای ذخیره اطلاعات مالی شخصی خود، به ادامه مطلب مراجعه کنید.

کیف پول الکترونیکی چیست و چگونه کار می کند؟

به طور دقیق تر، کیف پول الکترونیکی یک برنامه مدیریت پول دیجیتال است که جزئیات کارت (بدهی یا اعتباری) شما را بر روی تلفن شما ذخیره می کند و به شما امکان می دهد برای کالاها و خدمات پرداخت کنید (درست مانند یک تراکنش معمولی با کارت). ساده‌ترین کار این است که آنها را نسخه الکترونیکی یک کیف پول فیزیکی در نظر بگیرید که در تلفن شما ذخیره شده است. به‌جای اینکه کارت‌های اعتباری و نقدی را با خود حمل کنید، تمام اطلاعات مالی شما در خود برنامه تلفن هوشمند نگهداری می‌شود.

هنگامی که برای خرید در فروشگاه آماده هستید، به سادگی تلفن خود را روی پایانه پرداخت تکان می دهید و خرید انجام می شود. نیازی نیست کارت خود را به منشی تحویل دهید یا روی ترمینال ضربه بزنید. از آنجایی که برنامه به بانک شما متصل است، پرداخت آنی و راحت‌تر از پرداخت بدون تماس با کارت است. اگر تصمیم دارید بیش از یک کارت را در برنامه کیف پول خود ذخیره کنید، می توانید به راحتی یکی را به عنوان کارت اصلی انتخاب کنید و با یک ضربه ساده روی صفحه خود به سرعت به کارت دیگری بروید.

کیف پول های دیجیتال با استفاده از تعدادی فناوری برای تسهیل تراکنش های یکپارچه و ایمن کار می کنند. در درجه اول، آنها از NFC (ارتباطات میدان نزدیک، نوعی سیستم بی‌سیم که به دستگاه‌های دیجیتال اجازه تبادل داده‌ها را می‌دهد) و روش‌های امنیتی مانند رمزگذاری (جایگزینی داده‌های حساس با نمادهای شناسایی منحصربه‌فرد) و رمزگذاری برای اطمینان از اینکه داده‌های مالی حساس شما منتقل می‌شوند، استفاده می‌کنند. با خیال راحت از بانک به تلفن تا پایانه پرداخت.

کیف پول الکترونیکی می تواند برای شما مزایای بسیار زیادی داشته باشد

خطرات رایج برای کیف پول الکترونیکی؟

از آنجایی که بازیگران مخرب آنلاین متوجه افزایش محبوبیت کیف پول های دیجیتال شده اند، تهدیدات علیه آنها از نزدیک دنبال شده است. علیرغم این واقعیت که متخصصان امنیت سایبری سعی کرده‌اند دفاعی را برای کاهش تعداد تهدیداتی که مصرف‌کنندگان با آن مواجه می‌شوند ایجاد کنند، هنوز چند نکته وجود دارد که باید به آنها توجه کنید:

اتصالات Wi-Fi ناامن:

بزرگترین تهدید برای کیف پول دیجیتال شما اتصالی است که به شما امکان می دهد داده های خود را از طریق شبکه تلفن همراه خود منتقل کنید. اگر امنیت مناسب وجود نداشته باشد، هکرها می توانند اطلاعات پرداخت را در حین انتقال سرقت کنند. اگرچه اکثر کیف پول‌های الکترونیکی از نوعی رمزگذاری برای جلوگیری از از دست رفتن داده‌ها در صورت هک استفاده می‌کنند، توصیه می‌کنیم از Wi-Fi عمومی ناامن و بدون VPN اختصاصی خودداری کنید.

یک شبکه خصوصی مجازی با ایجاد یک تونل خصوصی رمزگذاری شده بین دستگاه راه دور کاربر و هر سرور خارجی کار می کند. در نتیجه، سیستم تلفن همراه شما در برابر هرگونه تهدید خارجی که سعی در سرقت داده های شما داشته باشد، محافظت می شود.

بیشتر بخوانید📘📘📘📘👈👈👈👈 » ترفند های اینستاگرام

سرقت، کلاهبرداری و گم شدن:

بزرگترین تهدید برای کیف پول دیجیتال شما (و اطلاعات مالی شما) ممکن است از دست دادن فیزیکی یا سرقت خود تلفن شما باشد. در درجه اول، توصیه می کنیم همیشه تلفن خود را دور از دید و روی شخص خود نگه دارید،

به خصوص زمانی که در حال حرکت هستید به همین ترتیب، هنگام باز کردن قفل و استفاده از تلفن خود محتاط باشید. در مرحله دوم، اگر تلفن خود را قفل نکرده باشید (با رمز عبور یا قفل بیومتریک)، کیف پول دیجیتال شما به راحتی قابل هک است. یک دزد به سادگی می تواند به اطلاعات مالی شما دسترسی داشته باشد و تعدادی خرید انجام دهد یا حتی قبل از اینکه متوجه شوید گوشی شما از بین رفته است از حساب بانکی شما پول برداشت کند.

امنیت eWallet: چگونه از کیف پول موبایل خود محافظت کنیم؟

در ارتباط با موارد فوق، مصرف کنندگان می توانند تعدادی گام عملی برای بهبود امنیت کلی پرداخت تلفن همراه خود بردارند. در زیر، ما فهرستی از بهترین روش‌ها را برای هر کسی که قصد استفاده از برنامه کیف پول را دارد، گردآوری کرده‌ایم:

1. تلفن خود را قفل کنید

همانطور که در بالا ذکر شد، بزرگترین خطر در هنگام استفاده از کیف پول الکترونیکی محافظت نکردن از داده های تلفن شما است. مطمئن شوید که تلفن خود را با گزینه‌های امنیتی که ارائه می‌کند قفل کنید و همین کار را برای کیف پول دیجیتال خود انجام دهید (بیشتر با ویژگی‌های رمزگذاری قابل تنظیم داخلی) و سایر برنامه‌های مهم که حاوی داده‌های خصوصی هستند. به این ترتیب، دزد نمی تواند به تلفن شما دسترسی پیدا کند و مرتکب کلاهبرداری شود.

2. فعالیت کارت اعتباری و حساب بانکی خود را نظارت کنید

تا کنون، یکی از مهمترین جنبه های کاهش وقوع جرایم مالی سایبری، نظارت مستمر است. به یاد داشته باشید، همیشه بر فعالیت های مالی خود نظارت داشته باشید، و هزینه هایی را که انجام داده اید، از کدام کارت استفاده کرده اید و تراکنش در کجا انجام شده است. در صورت مشاهده هزینه مشکوک، باید فوراً با بانک یا شرکت کارت اعتباری خود تماس بگیرید تا بتوانند حساب های مالی شما را مسدود کنند. اگر این کار را انجام ندهید، در صورت تقلب مالی جدی در معرض پوشش قرار نمی گیرید.

3. برنامه های امنیتی را نصب کنید

اگر اطلاعات مالی حساس مربوط به خانواده یا کسب و کار خود (یا هر دو) را حمل می کنید، می خواهید آن را تا جایی که ممکن است ایمن ذخیره کنید. به همین دلیل است که توصیه می‌کنیم برنامه‌های امنیتی را نصب کنید که لایه‌های حفاظتی بیشتری به داده‌های شما اضافه می‌کنند.

این می تواند شامل خدمات مکان یابی در صورت گم شدن یا دزدیده شدن تلفن شما باشد، یک سرویس پاک کردن از راه دور که به شما این امکان را می دهد که در صورت عدم امکان بازیابی اطلاعات گوشی خود را از راه دور حذف کنید، دسترسی محدود به فایل ها و برنامه ها حتی زمانی که قفل آن باز است (معمولاً انجام می شود) از طریق استفاده از گذرواژه‌های قوی)، یا حتی دستگاه‌های زنگ هشداری که هنگام ثبت تلفن خود به عنوان گمشده یا دزدیده شده، صدای بلندی را از راه دور منتشر می‌کنند.

کیف پول الکترونیکی باعث می شود که پرداخت های سریع داشته باشید

4. جزئیات شناسایی تلفن خود را یادداشت کنید

در صورت مفقود شدن یا سرقت، ارائه دهندگان خدمات اغلب به مدرکی نیاز دارند که نشان دهد گوشی شما واقعاً دزدیده شده است. به همین دلیل است که توصیه می کنیم ساخت، مدل، شماره سریال و شماره شناسایی دستگاه منحصر به فرد دستگاه خود را یادداشت کنید. این یا IMEI (شناسه تجهیزات تلفن همراه بین المللی) یا MEID (شناسه تجهیزات تلفن همراه) خواهد بود. گاهی اوقات می‌توان این موارد را روی برچسبی که در زیر باتری تلفن قرار دارد یا روی بسته‌بندی اصلی گوشی پیدا کرد. اطمینان حاصل کنید که از شرکت مخابراتی خود درخواست تأیید کتبی مبنی بر گم شدن تلفن و غیرفعال شدن آن را داشته باشید.

امروزه، کیف‌پول‌های الکترونیکی عمدتاً امن و مطمئن هستند، اما آسیب‌ناپذیر نیستند. مطمئن شوید که برای کاهش خطرات و اطمینان از اینکه اطلاعات مالی شما به دست افراد نادرست نمی‌افتد، از اقدامات امنیتی بیشتری استفاده کنید.

بیشتر بخوانید📘📘📘📘👈👈👈👈 » تست سرعت اینترنت

مزایای کیف پول الکترونیکی

اکنون ما به نحوه محافظت از کیف پول دیجیتال خود نگاه کرده ایم، زمان آن رسیده است که به برخی از مزایای آشکار سوئیچینگ نگاه کنیم. برخی از مزایای اصلی عبارتند از:

یک نقطه شکست

جدای از امکان پرداخت سریع و راحت، یکی از مزایای اصلی استفاده از کیف پول دیجیتال این است که به شما امکان می دهد اطلاعات چند کارت را با ترس کمتری از گم شدن یا سرقت فیزیکی ذخیره کنید. از بین بردن نیاز به حمل کارت های مختلف به این معنی است که فقط باید تلفن خود را در هنگام حرکت ایمن نگه دارید. این به ویژه در صورتی مفید است که مجبور به کار در خارج از کشور باشید.

انواع کارت های متعدد

این روزها، بسیاری از کیف پول های دیجیتال فقط کارت های اعتباری و نقدی را ذخیره نمی کنند. آن‌ها تقریباً هر کارتی را که می‌توان برای تراکنش استفاده کرد، مانند کارت‌های فروشگاه و کارت‌های وفاداری، کوپن‌ها، کارت‌های شناسایی، بلیط هواپیما، و کارت‌های ورود/خروج امن، ذخیره می‌کنند. با تمام این موارد ذخیره شده در تلفن شما، پیدا کردن کارت مناسب در زمان مناسب بسیار آسان تر است، به خصوص اگر عجله دارید.

دسترسی بی سیم

اکثر کیف‌پول‌های دیجیتال معتبر، معیار امنیتی بیشتری را ارائه می‌دهند، که به ویژه اگر فراموش کرده‌اید مقداری پول نقد یا کارتی را به عنوان پشتیبان حمل کنید، مفید است: دسترسی بی‌سیم. حتی اگر تلفن خود را گم کنید یا گرفتار شوید، همچنان می توانید با ورود به برنامه کیف پول تلفن همراه خود در دستگاه دیگری، به کارت های موجود در کیف پول مجازی خود دسترسی پیدا کنید.

کنترل های اضافی

با بسیاری از ارائه دهندگان معتبر برنامه کیف پول تلفن همراه، می توانید هنگام خرید با کارت های دیجیتال، کنترل های اضافی را فعال کنید. در بیشتر موارد، قبل از تکمیل خرید، از شما خواسته می‌شود که نوعی مجوز، مانند پین یا اسکن بیومتریک اثر انگشت شما این اقدامات کمک زیادی به جلوگیری از خریدهای غیرمجاز می کند.

با ظهور مالی دیجیتال، فناوری بی‌سیم و سیستم‌های پرداخت در سراسر جهان، بسیاری از خرده‌فروشان اکنون تنها گزینه پرداخت هزینه کالاهای شما را با تراکنش‌های بی‌سیم یا کارتی ارائه می‌کنند. اگر هنوز برخی از مشاغل وجود داشته باشند که هنوز به فناوری جدید ارتقاء نیافته اند، به احتمال زیاد در آینده نزدیک این کار را انجام خواهند داد. با این حال، همه برنامه‌های پرداخت تلفن همراه و کیف‌های الکترونیکی به یک اندازه ساخته نمی‌شوند، بنابراین مطمئن شوید که از داده‌های خود با فناوری ساخته شده توسط ارائه‌دهندگان نرم‌افزار معتبر و قابل اعتماد محافظت می‌کنید.

10 e-wallet برتر

1. Apple Pay

Apple Pay یک راه حل پرداخت دیجیتال برای پرداخت های بدون تماس است که فقط در دستگاه های اپل ایجاد و اجرا می شود. از حساب های Apple Pay می توان برای پرداخت انواع کالاها و خدمات از طریق پایانه های بانکی مجهز به فناوری NFC و همچنین فروشگاه های آنلاین یا درون برنامه ها استفاده کرد.

در حالت اول، یک دستگاه تلفن همراه (گوشی هوشمند یا ساعت هوشمند) به عنوان یک کارت بانکی معمولی با برچسب NFC استفاده می شود و در حالت دوم (برنامه ها و وب سایت ها) از طریق یک API ویژه به اپلیکیشن Wallet دسترسی پیدا می شود.

مکانیسم این سیستم مبتنی بر فناوری انتقال داده نزدیک NFC (در فاصله حداکثر 20 سانتی متر) به همراه تراشه Secure Element است که داده های کارت بانکی را به صورت رمزگذاری شده ذخیره می کند. Secure Element نشان دهنده استاندارد صنعت در معاملات مالی است. این تراشه یک برنامه خاص جاوا را اجرا می کند.

2. Cash App

Cash App یک سرویس انتقال پول همتا به همتا است که توسط Square Inc. ساخته شده است که به کاربران امکان ارسال و دریافت پول را می دهد. این سرویس می‌تواند به شما در پرداخت صورت‌حساب، پرداخت هزینه خرید، اشتراک‌گذاری هزینه‌های سفر یا انجام هر کار ارسال پول دیگری که می‌خواهید با سایر کاربران Cash App انجام دهید، کمک کند. این برنامه کیف پول دیجیتال نیز مانند یک حساب بانکی عمل می کند و یک کارت نقدی به نام «کارت نقدی» را در اختیار کاربران قرار می دهد که به آنها امکان می دهد با استفاده از وجوه موجود در حساب برنامه نقدی خود خرید کنند. این اپلیکیشن همچنین به کاربران اجازه می دهد پول خود را در سهام سرمایه گذاری کنند و بیت کوین بخرند و بفروشند.

سرویس پرداخت موبایلی Cash App به یک نقطه عطف کلیدی در توسعه پرداخت‌های بیت کوین رسیده است و به محبوب‌ترین برنامه در بخش مالی در فروشگاه Google Play در ایالات متحده تبدیل شده است و از نظر دانلود از PayPal پیشی گرفته است. این سرویس که در ابتدا در سال 2013 با نام Square Cash معرفی شد، از زمان شروع آن تغییر چندانی نکرده است.

کیف پول الکترونیکی پی پال مهمترین کیف پول الکترونیکی در جهان است

3. Dwolla

Dwolla به دلیل کارمزدهای پایین تراکنش، اتوماسیون ساده و سطح بالایی از امنیت کاربران را جذب می کند. در هسته خود، سیستم عاملی برای بانک ها و افراد یا کارآفرینان است. ایده آل برای یکپارچه سازی حواله های بانکی. برای شروع استفاده از این سرویس، باید یک حساب شخصی ایجاد کنید و سپس یک حساب بانکی را به آن پیوند دهید. در کل، این روش بیش از 10 دقیقه طول نخواهد کشید. پول ظرف یک روز به حساب واریز می شود.

Dwolla به طور فعال با بسیاری از بانک های بزرگ ایالات متحده، از جمله بانک آمریکا و بانک سیلیکون ولی، که شاخصی از قابلیت اطمینان است، همکاری می کند. این سرویس سه تعرفه را برای انتخاب رایگان یا آزمایشی، استاندارد و شرکتی ارائه می دهد.

4. Google Pay

Google Pay / Android Pay اساساً یک برنامه تلفن همراه برای سیستم عامل اندروید است. کیف پول دیجیتال کارت های اعتباری و نقدی را در یک مکان ذخیره می کند. تمام داده های کاربر ایمن هستند. افزودن کارت به سیستم فقط چند دقیقه طول می کشد: کافی است برنامه را در دستگاه بارگیری کنید و کارت مورد نظر را در برگه “کارت ها” انتخاب کنید.

حساب‌های Google Pay در هر جایی که امکان پرداخت با استفاده از پایانه پرداخت بدون تماس وجود دارد، کار می‌کند. بنابراین، ساکنان تقریباً همه کشورها می توانند به راحتی از این سیستم استفاده کنند. برای هر پرداخت، Google Pay دریافت می کند

بیشتر بخوانید📘📘📘📘👈👈👈👈 » هک کیف پول

5. پی پال

اگر اغلب از فروشگاه‌های آنلاین خارجی خرید می‌کنید، توصیه می‌کنیم کیف پول پی پال تهیه کنید. تقریباً همه کشورها آن را به رسمیت می شناسند تا بتوانید از وجوه ذخیره شده در حساب خود در هر نقطه از جهان استفاده کنید. پی پال یک کیف پول الکترونیکی است که به شما امکان پرداخت دیجیتالی را می دهد. پی پال در سال 1998 شروع به کار کرد. تا سال 2015، بخشی از eBay، یک حراج آمریکایی بود و تنها از 18 جولای 2015، پی پال به یک شرکت مستقل جداگانه تبدیل شد.

می توانید با افزودن کارت های پرداخت خود از PayPal استفاده کنید، اما نه تنها. شما همچنین می توانید یک حساب بانکی را به آن پیوند دهید و حساب PayPal خود را مستقیماً از این حساب تأمین کنید. این سرویس همچنین امکان ارسال پول به دوستان را نیز فراهم می کند. یکی دیگر از مزایای حساب پی پال سهولت ثبت نام است که حتی نیازی به حساب بانکی ندارد.

6. کیف پول سامسونگ

سامسونگ در حال ادغام دو سرویس نرم افزاری خود، Samsung Pay و Samsung Pass در یک پلتفرم دیجیتالی به نام Samsung Wallet است. این به دارندگان دستگاه گلکسی اجازه می‌دهد تا کلیدهای دیجیتال، کارت‌های پرواز، کارت‌های شناسایی، کارت‌های وفاداری و موارد دیگر را به‌طور ایمن و آسان در یک برنامه تلفن همراه مدیریت کنند. ایده این است که “همه چیزهایی را که زندگی دیجیتالی شما نیاز دارد” در یک مکان مناسب بدون به خطر انداختن امنیت نگه می دارد.

این نکته آخر بدیهی است که وقتی تمام تخم مرغ های دیجیتال خود را در یک سبد می اندازید، مسئله کلیدی است. با این حال، سامسونگ از طریق Samsung Knox، سیستم امنیتی و مدیریتی این شرکت که روی اکثر دستگاه‌های گلکسی از پیش نصب شده است، قول «امنیت درجه دفاع» را می‌دهد.

7. ونمو

Venmo بخشی از خانواده بزرگتر برندهای PayPal است و متعلق به PayPal است. با این برنامه پرداخت موبایلی می توانید فوراً پول ارسال و دریافت کنید. این شرکت در مورد ارسال پول، خدمات خود را به عنوان “ایمن، آسان و ارتباطی” تبلیغ می کند. همچنین می توان از Venmo برای خرید حضوری یا آنلاین استفاده کرد. در حال حاضر پایگاه کاربر 65 میلیون نفری دارد.

Venmo یک برنامه کیف پول دیجیتال مصرف کننده با تمرکز اجتماعی است. در نظر گرفته شده است که روشی سریع و رایگان برای تکمیل این تراکنش‌ها باشد، چه نیاز به پرداخت قبض رستوران دوست خود داشته باشید یا کرایه را با هم اتاقی خود تقسیم کنید. Venmo همچنین توسط برخی از مشاغل کوچک برای پذیرش پرداخت استفاده می شود.

8. Zelle

کیف Zelle یک پلت فرم آنلاین برای ارسال و دریافت سریع پول بین حساب های بانکی ایالات متحده است.

این کیف پول توسط بانک ها طراحی و ساخته شده است تا امن باشد. این یک روش پرداخت امن است زیرا از رمزگذاری برای محافظت از اطلاعات پرداخت شما استفاده می کند. Zelle همچنین سیاستی دارد که بر اساس آن می‌توانید پول خود را «اگر یک کلاهبردار یا هکر دسترسی غیرمجاز به حساب بانکی پیدا کند» و اینکه «قربانیان می‌توانند مستقیماً با بانک خود برای بازپرداخت کار کنند» پس بگیرید.

9. Walmart Pay

Walmart Pay از کدهای QR تولید شده توسط برنامه خود استفاده می کند تا هر کاربر تلفن هوشمند بتواند بدون استفاده از نسل جدید تلفن همراه با تراشه NFC یا کارت اعتباری یا نقدی معمولی خود، پرداخت کند.

سیستم پرداخت جدید والمارت علاوه بر سازگاری با تمامی گوشی های هوشمند موجود در بازار، امکان استفاده از هر نوع کارت اعتباری یا نقدی و همچنین کارت های پیش پرداخت و هدیه این شرکت را به ما می دهد. کاربر فقط باید برنامه را روی دستگاه خود نصب کند و خرید آن راحت است.

10. آمازون پی

آمازون پی این امکان را برای شرکت های شریک فراهم می کند تا دکمه ای را در وب سایت خود تعبیه کنند که از طریق آن مشتریان می توانند برای خرید و خدمات پرداخت کنند. برای فروشگاه ها، این سرویس پرداخت می شود: 2.9٪ از مبلغ تراکنش + 0.3 دلار. ضمنا برای تراکنش های بین المللی، کمیسیون 3.9% + 0.3 دلار خواهد بود. برای پرداخت هزینه سفارش، کافی است از نمایه در amazon.com استفاده کنید. این سرویس امنیت کامل داده ها را تضمین می کند.